カードローンの元金が減っていかない理由 借金 2017年09月08日 S社カードローンの約定返済は毎月15,000円です。 今月の支払い後、借入残高は-966,249円になりました。 毎月きちんと返済していても、元金が一向に減っていかないのは ひとえに毎月の約定返済のほとんどが利息に充てられているからです。 ここでS社の金利を計算してみます。 S社の金利は14.29％です。 借入金額 × 年率金利 ÷ 365 = 一日あたりの利息 この計算式に当てはめてみます。 966,249×14.29％÷365=378.293円 1日あたり、378円の金利が発生しています。 378.293×30=11,348円 つまり借入残高約97万円の場合、毎月の金利は11,348円ほどということです。 15,000円払っても11,348円が利息に充てられるので、 元金には3,652円しか返済されません。 これでは元金が減らないのは当然ですよね…。 借入額に対して、返済額が少なすぎます。 このまま約定返済だけを続けていると、966,000円を完済するには 123か月かかることになります。 つまり10年以上、今後も返済していかなければいけないということです。 支払総額でいえば180万円を超えます。 住宅ローンならまだしも、カードローンとのお付き合いは早くにお別れしたいところです。 元金を減らすためには、随時返済が必要です。 住宅ローンでいえば繰り上げ返済と同じようなものでしょうか。 手取り12万のワープアですので、余裕なんてあるわけがありませんが もしもの時のためにと必死に貯めていたものがないわけではありません。 雀の涙ほどの貯金ではありますが、思い切って貯金の一部を 繰り上げ返済に充てようと思います。 猫が調子を崩した場合や冠婚葬祭が仮にあった場合を想定して一部を残し、 用意できるのが25万円。これで精いっぱいです。 ですがここで25万円を返済すれば、借入残高は単純に72万円ほどになります。 ここから再び約定返済だけ続けると、返済総額は107万円強になります。 およそ73万円、支払総額を減らせる計算です。 やりくりをがんばって約定返済のほか、毎月5,000円でも随時返済できれば 将来に支払う利息をもっとカットできます。 返済期間も4年と少し短くなります。 毎日378円の金利、ひと月で11,340円。 1万円あれば、何ができるでしょうか。 毎日378円を使って何かの対価を得ているのであればまだしも、 何にも使っていないのに消えていってしまうお金。 リターンはストレスと先の見えない借金地獄。 目に見えない魔物は、それでも心身をむしばんでいきます。 一日も早く退治するには、できるときに随時返済しかありません。 まとまったお金が入れば貯金したくなるのが心情ですが、 借入が多い間は返済が絶対優先、これ鉄則です。 PR PR
