C社の新商品で新たな借り入れ 借金 2016年03月29日 先日、C社の営業マンより今契約中のカードローンを 社内の別商品に切り換えませんかと勧誘がありました。 C社のカードローンはもう長いことずっと借りては返してを繰り返し、 一度も完済したことはないんですが、お誘いあるくらいだし もしかしたら金利が安くなる可能性が…?とダメ元でお願いしてみました。 本当は200万くらい借りて一本化したかったんですが どう考えても無理だろうなーと思って50万円で申し込みました。 結果、決裁（決済？）が下りたとのことで、どうせなら100万で 申し込んでみればよかったとちょっと後悔しました。 金利は保証会社の審査により決定されるもので、3段階ありましたが 案の定といいますが、一番高い14.0％でした。 今は13.9％なのでほぼ変わらないです。意味ない…。 10％切れたら一番よかったんですがこればっかりはどうしようもないと…。 ローンの切り替えで現行のカードローンが完済となり、 これまで随時返済型だったのが毎月16日の引き落としでの返済方式に変わります。 そこで、この50万円をどう振り分けるか考えているんですが P社のリボを一括で返して、残り全額をS社の一部返済に充てるか 全額をS社の一部返済に充ててしまうか、で悩んでいます。 リボ払いの金利は15％です。 残債約25万円を毎月3万円の返済で残り9回。 支払い利息額は約15,000円。 順当にいけば年内に完済です。 C社で借り換えて一括返済しても総支払額は1,000円ちょっとしか変わりません。 いえ、十分大きな差であるとは思うんですが、 年内には完済できると思うと慌てて借り換える必要性がいまいちないような気が してしまいます。 一方、S社のカードローンは残り84万円弱。 金利は14.29％なので、P社の返済よりこちらを優先するべきという気もします。 このまま払い続けた場合、返済回数は残り59回。 返済総額は1,171,931円で、支払い利息額は約33万円。 C社から50万借り入れて返済した場合、S社残り33万円として計算すると 支払い回数は18回で返済総額は約37万円。支払い利息額は約4万円です。 C社に新たに50万の借金ができるので、こちらは毎月2万円の返済として 支払い回数30回。返済総額は約60万で支払い利息額は約9.5万円。 借金返済の黄金ルール？では 金利が高いところから順番に、 金利が同じなら借入額が少ないところの順に返済していくのがいいらしいです。 S社カードローンの金利とC社カードローンの金利の差0.29％。 84万×14.3％÷12(ヶ月)=10,010円 50万×14％÷12(ヶ月)=5,833円 残高の違いで毎月の金利差が倍くらい違います。 となるとS社の返済を優先したほうがやはりいいのか。 どのみち出すお金が借入金なので当てはまらない気もしますが…。 でもこれを書きだしながらふと考えると、 S社返済毎月2万、C社返済毎月2万することになるなら 新たに借り入れなどせずにS社を毎月4万返済にすればいいのではないか……？ それだと支払い回数が24回になり返済総額は972,514円になります。 支払い利息額は約13万円。 毎月2万円の返済を続けた場合と利息の支払い額が約20万円変わってきます。 C社50万円とS社34万円を各2万円ずつ返済の場合、総支払額は976,791円。 S社84万円を毎月4万返済の場合、総支払額は972,514円。 それか、M社に50万円返済した場合はどうだろうか。 M社残130万円が80万円になります。 残高80万円、毎月2万円返済で総支払額1,026,751円。 残高130万円だと総支払額は2,110,125円だったので その差額1,083,374円……？！ 約半額…orz C社50万の返済総額594,597円を足しても1,621,348円。 2,110,125円－1,621,348円＝488,777円 数字がいっぱいでもうわかりません(´‐｀） 何が正解なのか考えれば考えるほど謎です。 ただ、あわよくばM社が増額してくれたら金利が約2％安くなるのに。 ということだけが頭の隅に浮かんでは消えています。 PR PR
